手上有150万用来投资,如何实现财富自由?


喜马拉雅FM的专栏《财富自由革命之路》开通之后,许多用户纷纷向我提问,希望我针对他们的情况,提一些具体的建议,帮助他们早日实现财富自由,我也一一在微信群里进行了解答。为了让更多的人听到这些解答,热心群友们把我的回答整理成了文字,这里精选了几个有代表性的问题和回答,供大家参考。

1.ANNA紫丁香:12月份手上有150万可以用来投资,如何实现财富自由?

孙宇晨:商业社会延期什么的很常见,首先你要确保能拿到这150万。如果你拿到这150万,我建议要把钱花在边际效用很高的自查上面,而不是投资本身。

自查就像做一个身体检查一样,看看自己哪些方方面面需要用这笔钱去填补,比如自己有没有健全的医疗保险体系。首先最重要的还是身体自查,比如该打的疫苗有没有打,还有牙科一堆呢,这里面的学问也很大;然后就是经济自查,看自己的现金流、与父母的边界关系等。

把全部自查都完成,再来谈所谓的投资。

如果自查完还剩一部分资金,如果你没在北上广深杭这样的一线城市,我建议你去这些城市找工作。换一个城市和行业是需要钱的,所以你最好把钱投资于这些能帮助自己增长的领域。

把全部自查都完成,再来谈所谓的投资。把全部自查都完成,再来谈所谓的投资。

2.盐潇样:年轻人有必要买份商业保险吗?您推荐理财类的还是保险类的?一般的观点是买不起的穷屌丝可以只买个重疾险就行了,您怎么看?

孙宇晨:首先,我个人认为年轻人还是有必要买商业保险的,但是绝不推荐你买任何带有理财功能的保险。举个例子,很多理财险你必须持有大概30年才能得到7~8%的回报,还不如信托呢!我更鼓励年轻人把钱在成家之前都花掉,当然,花钱的方式我会在喜马拉雅的节目《财富自由革命之路》里讲,怎样通过花钱进行自我投资、提升自己的核心竞争力

第二,对于年轻人来说,配置一个重疾险,或者加强补充性的医疗保险基本上就可以了。因为绝大多数中国人可能没有做体检的习惯,包括定期看牙医等,这就相当于加深了你的健康护城河。

对于年轻人来说,配置一个重疾险,或者加强补充性的医疗保险基本上就可以了对于年轻人来说,配置一个重疾险,或者加强补充性的医疗保险基本上就可以了

3.生如夏花_tni:区块链与比特币未来会多大规模的改变生活和社会,如何参与其中,现在是否还是购买比特币的好时机?

孙宇晨:我个人在这个行业里呆的时间比较久,这里面有一个比较有趣的规律:绝大多数的人很容易高估短期内发生的不同,而低估长时间段内产生的变化。这个就如同我们对比特币与区块链上的期待,我们经常会高估比特币与区块链它们改变世界、改变我们生活的速度,但同时我们也太容易低估它们在长时间段内对人和生活的影响。

我刚开始从事比特币时,也处在一种非常狂热的状态。当时的我甚至认为,也许在未来的三四年内法律就会消失,而只剩下比特币。那时的我时常产生这种不切实际的想法。

我个人对比特币与区块链比较看好,它们将在未来的20年至50年这个长时间段内,大规模的改变人们的生活。普通人要如何参与这场变革?想要参与变革,首先你需要成为一个好的比特币与区块链的用户,在可以接受比特币支付的地方尽量使用比特币,在这个过程中你就会了解到比特币上游的各种公司。至于区块链,可以尝试在比较热门的平台上搭建小程序,平常运行这些小程序。

其实并不需要你对这个行业要有很深的了解,最关键的是成为它们的用户。在这之后慢慢地在行业中提升,逐渐你就会达到想要的境界。

绝大多数的人很容易高估短期内发生的不同,而低估长时间段内产生的变化。绝大多数的人很容易高估短期内发生的不同,而低估长时间段内产生的变化。

4.只会变老的少年:父母则在老家经营一个养羊场,效益很差,有60余万的债务,我自己又在体制内挣扎着,进退两难。目前在自学投资理财和股票,但进展很慢,对未来很迷茫。如何帮助父母解决债务问题,实现财务自由?

孙宇晨:首先我想提醒你,可控的负债本身没有问题,所以当你重新审视这个债务问题时,一定要看此债务是否可控。将来我的课程也会重点讲,请你关注下。

什么叫可控负债?就是看它对你接下来一段时期,包括对你和你父母现金流的一个伤害是怎么样的。我们知道,明天早上要还六十万,和三年之内缓慢地还六十万,两者有非常大的差别,所以首先你要明确这个债务结构。如果此债务结构是一种可控负债,那么你就不需要有任何心理负担,把这个债务背着就可以了。

我在节目里举过一个例子,奥巴马当总统到现在了,他读书时期的好多学费贷款都还没有还呢!不是因为奥巴马不还钱,而是因为学费贷款是一种可控负债,完全可以等很久才还清。所以第一点要关注的是,此债务是否可控。

其次,如果这个债务本身是可控负债,我不建议你来帮父母解决负债问题。我们前面讲了,要划分人与人的边界,每个人都有自己的问题需要处理。如果是可控负债,父母可以解决他们的负债,就让他们自己慢慢解决。这样你就可以把自己从债务里面抽离出来,才能去做很多事情。高额的负债,尤其是不可控债务,会严重干扰你的生活,这跟你能够无债一身轻地去处理很多事情完全是两种状况。所以我对你的第一个建议是,不要去帮父母还债,但是可以帮助他们制定解决债务的方案

可控的负债本身没有问题可控的负债本身没有问题

5.喵二小姐:老早我就看理财类的小白入门书了,富爸爸系列,一早制定了具体的目标:自己努力拥有年投资回报率20%的能力,以及一百万的纯现金资产,年12万的被动收入。MR孙,目前我手上有35万现金,该怎么分配这笔资金?未来又该如何冶炼自己的投资能力?

孙宇晨:首先,我刚才看了一下你的投资组合标准,我个人认为你现在最大的问题是投资太分散

理财类的小白书籍,富爸爸之类,只能给予一个人基本的理财修养,很难保证你一定能战胜市场赚到钱。我强烈建议,你现在手里的35万现金,与其放在A股股基、300ETF,甚至洋钱罐、招财宝之类的地方,不如都抛掉,用这35万现金去提升一下自己的生活方式。我觉得把这三十五万花掉。比如说你是女生,平常生活中有哪些觉得可以提升自己生活水平的、好的东西,还没有买过的,你就去赶紧买了。

我之前也举过例子,流动资金在达到50万之前,不要太多地把积蓄投资于各类产品,因为了解它们会占用你很多的时间,给你带来的收益也没有那么大。就你目前的情况,房子既然已经买了,就先放那儿,车也先放那儿,手里的现金还是要用来了解互联网行业。比如你现在在扬州,才九一年,包括你是单身,我希望你还是要有去北上广深闯荡一番的心,这个三十万对你来说也是很需要的。

所以,我个人感觉你可以先好好规划下自己的人生,这远比投资股票要重要得多,因为你的本金现在很少,寄希望于资产收益,远不如寄希望于提升自己

寄希望于资产收益,远不如寄希望于提升自己寄希望于资产收益,远不如寄希望于提升自己

6.wanghong:我和老公都是挣死工资的人,年收入大概十五万。请问家庭年收入十几万的工薪阶层该怎样理财?请问瑞波币的投资前景如何?现在买入瑞波币合适吗?

孙宇晨:我并不推荐你购买瑞波币,尽管我自己就是Ripple Labs的元老之一。原因很简单,你现在对互联网并没有很深入的了解

对于瑞波币这种互联网中比较新潮的东西,你还需要摸爬滚打一段很长的时间,才会对相关技术有一定的信心。只有这样,日后不论你购买的这个产品是涨是跌,你都能在投资的道路上保持一个平常心

关于你们目前的存款,我个人建议如果你有比较好的渠道,可以购入一些美元,这是一个比较好的资产保值方式

摸爬滚打一段很长的时间,才会对相关技术有一定的信心摸爬滚打一段很长的时间,才会对相关技术有一定的信心

7.赵小幺:我去年九月开始从10w本金,投资了几个国外的创业公司,截止到今天总体盈利大概7、8倍左右,自我感觉运气的成分多一点,深知自己关于投资领域知识的匮乏,最近也花很多时间学习相关的理论知识。想过转行去金融或者投行,又没有金融、经济的学历背景,家里又想把我安排到央企工作,所以现在择业遇到了困惑。

孙宇晨:首先我觉得你还是非常的优秀的。今年靠10w本金投资国外创业公司,总体盈利了七八倍,投资收益已经有80w了。我觉得你都快成股神了啊!

你真的是不比我差,我当年投资特斯拉其实也就赚了4倍而已嘛!

但是我先想问你一个问题,你投的这七八倍回报,收回来了吗?你现在有没有退出?因为投资创业公司往往是比较有风险的。这也是为什么我当时投资先挑了美国的几个上市公司来投,毕竟在二级市场还是有一定的风险保护嘛。如果本金比较少,投资创业公司还是比较危险的。所以,如果现在只是账面盈利的话,我建议你可以退出来一部分。这是第一点。

这世界上没有任何的运气这世界上没有任何的运气

​第二点,我个人认为这世界上没有任何的运气,所以我并不认同你说的“自我感觉运气的成分多一些”。你回去可以好好梳理一下,自己为什么投资这些公司?当时投资的逻辑是什么?以及为什么能够投资成功?以你现在投资创业公司的情况来看,我相信你还是有不错的对公司的理解,敏锐的嗅觉和想法,所以我非常建议你把投资的思路以及投资、做决策的原因认真地记录下来,然后根据这个track继续往下走。

做投资也好、做创业也好,很重要的就是看你之前的track record 和你之前的logic,这些都是非常重要的。所以我觉得你把这些东西记录下来,无论对你自己做投资,还是去一家基金求职,或者进入一个新的行业,都会有很大的帮助。