打造区域性标杆零售银行——长治漳泽农商银行坚持服务实体经济纪略


  长治漳泽农商银行是在原长治市郊区农村信用合作联社的基础上,通过改制组建而成的股份制商业银行,于2015年9月18日创立,并于当年12月30日正式挂牌开业。改制以来,该行牢固树立“服务三农、服务小微、服务县域经济”的经营理念,主动适应经济新常态,制定战略规划,完善管理机制,及时调整信贷理念,坚持服务实体经济,加大新兴产业和支农支小贷款投放力度,促进地方经济发展,努力打造先进的区域性标杆零售银行。


  构建“三级授信”管理体系


  2016年,长治漳泽农商银行重新优化信贷资源配置,对全行的信贷流程和组织架构进行梳理,构建了“三级授信”体系。按照“横向平行制约”原则,总行设立公司客户一部、公司客户二部、市场拓展部和信贷管理部。按照“垂直条线管理”原则,市场拓展部对各网点客户经理垂直化管理。按照“审贷分离”原则,各网点和公司客户部负责贷前调查和贷后管理,市场拓展部和信贷管理部负责贷款审查审批。完善的组织架构和高效的审批流程为服务实体经济夯实了基础。


  支持“三农”经济发展


  长治漳泽农商银行根据区域经济发展现状,依托靠近城市的地理优势,区域内大力发展大棚蔬菜、畜牧、干鲜水果、苗木花卉四个主导产业,形成了生态农业、旅游农业和观光农业新格局,通过“公司+基地+农户”的方式,带动周边农户发展生产和农村劳动力转移,培育了蔬菜种植产业带、畜牧产业带、生态农业产业带、农家乐产业带。长治宾花食用菌种植专业合作社就是其中的佼佼者,该社总投资3000万元,社员102户,以制作食用菌菌种、菌棒,并出售鲜菇、鲜木耳为主。今年以来,长治漳泽农商银行为其发放贷款100万元扶持该社研发食用菌新品种,实现废菌循环再利用。据统计,至2016年5月末,该行农户贷款余额11.98亿元,占贷款总额的28.61%。


  支持绿色新兴产业


  改制后,长治漳泽农商银行依托辖内高新技术产业开发区的区位优势,积极转变贷款投向,大力支持新兴产业。长治高新技术开发区现有入区企业290余家,产业主要分布在先进制造、新材料、生物医药等领域。2015年12月,漳泽农商行与高新技术开发区签订政银战略合作协议,积极支持该区的招商引资企业和新兴产业。山西布劳恩电梯有限公司位于该园区,是一家中德合资企业,也是华北地区最大的电梯生产企业,项目总投资1.5亿元,是长治郊区十大重点项目之一。2014年5月开工建设,建设期间,该行积极与企业沟通对接,全力帮助企业解决融资难题,先后累计为其发放4000万元贷款助其筹划建设。在各方的支持下,布劳恩电梯公司2015年12月正式投产。公司投产后,形成了年产20000套电梯的生产能力,解决劳动力就业300余人,形成了集科研、生产、销售、售后服务于一体的重要产业链,有力地促进了全区经济结构的转型升级。


  贴近社区居民打造普惠金融


  一直以来,长治漳泽农商银行将“支农支小”作为信贷转型升级的有效途径,创新小微信贷支农贷款,推出了“金蚂蚁”微贷系列产品,包含福农卡授信、农机贷、悦农贷、乐购、光伏贷等7大类、20余种产品,大力满足小企业、小商户、小农户“三小”客户和社区居民的消费信贷需求。2015年以来,该行引进德国先进的微贷技术,聘请杭州丝客微公司开展小微贷款营销,对现有贷款流程进行了简化,缩短办贷时间,针对个人贷款,从申请到发放一个工作日内办理完毕。对于有需求的客户,提供上门服务,并开通微信在线申请、预约调查。郭先生在长治市居然之家经营着一家洁具店,效益一直较好。今年购买原材料时出现资金紧张,听说该行的小微贷款方便快捷,郭先生抱着试试看的心态到市场拓展部申请贷款事宜。市场拓展部及时调查郭先生的经营情况及资产状况,综合分析还款能力后,不到2天便将50万元的信贷资金打到客户的账户。据了解,至2016年6月末,“金蚂蚁”微贷系列产品发放贷款643笔,金额8081万元。


  助力小微企业提供高效便捷金融服务


  长治漳泽农商银行开辟小微企业融资“绿色通道”,着力打造服务小微客户的专业银行品牌。山西晨洋光伏科技有限公司从事环保节能技术研发,制造光伏电池、光伏组件,并进行光伏产品贸易。2015年,该公司开始筹建光伏电站,建设光伏电站项目,但资金遇到了困难。为扶持企业发展,该行创新贷款方式,采取股权质押的方式为其授信4900万元。山西长信工业公司是一家集炼铁、炼钢、轧钢、发电为一体的民营企业,2015年由于全国钢铁市场持续下行,于12月份停产。2016年3月钢铁市场回暖,该行雪中送炭,指定专人驻厂,与企业一起研究复产方案,并在资金方面给予积极支持,及时发放1250万元信贷资金,长信集团在经过4个月的停产后,今年4月份重新点火全面复产。据统计,至2016年6月末,该行为中小微企业贷款余额29.89亿元,占贷款总额的67.41%,扶持了一大批小微企业发展壮大。


  本报记者 冯毅松 通讯员 冯娜娜