掌众金融谈Fintech 从地球上最值钱的两家公司学什么(图)


  掌众金融——Fintech(金融科技)是基于移动互联网、云计算和大数据,实现金融产品与服务的创新。金融科技的发展需要探索求精的精神和牢固的风控思想。

  金融科技近期逐渐成为继互联网金融、普惠金融和新金融等名词后,各家平台经常使用的热词。科技最为显著的特征之一就是具有快速升级的特征。科技在金融行业扮演怎样的角色?从当今全球最前沿的互联网科技巨头,中国的Fintech公司可以学到些什么,这是掌众金融一直在思考的事情。

  当今,地球上最值钱的两家公司都集中在美国的硅谷,苹果和 Google两家最新的市值分别是 5219 亿美元和 4870 亿美元,傲视全球。另外,排名 3 到7 名的微软、埃克森·美孚、伯克希尔·哈撒韦(巴菲特的投资公司)、Facebook、亚马逊市值尚没进入 4000 亿美元俱乐部。

  从发展战略观察苹果和Google,两家发展路径大相径庭。苹果集中整个公司的力量做出少数的几款产品,最火爆的iPhone、Mac、iPad 都没有设立独立的部门,而是整体以设计、软件、市场等职能划分。当有新产品发布时,需要各个部门的协作。这样的好处是,避免了已经壮大的业务部门打压未来的业务部门。

  但是,从另一方面来讲,苹果的这种较为单薄的架构也使得它没法同时进入多个全新市场,如在 Watch 可穿戴设备和 Music 在线音乐服务领域。

  Google与苹果的发展战略却是大为不同。

  在2014 年年初,Google 曾经花费32 亿美元买下做智能恒温器的 Nest Studio,聘请硅谷最红的智能家居项目以及它的创始人,托尼·法戴尔(Tony Fadell)拉进公司。同一年,法戴尔斥资5.5 亿美元买下另一个当红智能家居项目 DropCam。到了2015年,Nest团队的规模就扩张到1100人。

Tony Fadell(左二)
Tony Fadell(左二)


  然而,到了2016年 1 月的 CES 消费电子展上,Nest的展台只剩下了两个桌子。6月份,托尼·法戴尔离职。

  据统计,从2011年Android@Home的智能家居项目到如今Nest成鸡肋,Google花费了近百亿美元,淘汰了3个团队。此外,在聊天工具,社交网络,可穿戴智能设备到汽车操作系统,Google不停地尝试新项目,进入新的陌生领域。

  其结果是,Google失败的项目多多,看起来花费不小,但依然诞生了 Gmail、YouTube、Chrome,以及 Android。

  殊途同归,全球最大的两家公司过去的数年间探索了一个又一个的新市场,可穿戴、智能家居、平板电脑、无人驾驶……项目五花八门,探索的精神却从未改变。

  如今,在中国的Fintech领域,高谈阔论者多,躬耕实践者寥寥。掌众金融的CEO张敬华在两年前发现在小额借贷领域,各类传统金融机构常常由于小额贷款的收入往往无法覆盖信审成本,借贷动力不足。于是,有了以技术的手段去除人工信审环节,提高信审效率的想法。

  经过两年的不断探索,目前,掌众金融旗下的借贷平台“闪电借款”做到了56秒以内资金即可到达借款用户账户,在实测中,有一些用户反映,30秒内资金就已经到达账户。

  “闪电借款”在获得用户授权后,在大数据风控层面,可以在电商信息,社交信息,设备指纹,学历,网络痕迹等十几个维度,通过在四级评级模型(反欺诈模型、免核查模型、信用风险评分、风控敏感性及还款能力评分)内,对几千个数据交叉变量维度的审核,做到3分钟信审,56秒内资金到账。

  掌众金融目前近一半的技术团队,每天都会新增5~10个模型规则,提高智能风控系统对大数据的分析和运用效率。目前,每天在“闪电借款”借贷的人数达8000次,全部实现无人工,智能机器自动审核。

  于此同时,掌众金融与中小银行、城商行合作,帮助他们更好,更快捷的完成客户分层工作。

  金融科技,未来将会与区块链技术,智能投顾等深度结合,项目不同,同样探索的精神不变。掌众金融相信,技术的改进,模式的创新,用户习惯的变化和拓展新兴服务领域是Fintech的重要动因。未来金融科技将会不断促进人们在享受金融等各类服务的同时,越来越多的人会加入到交互的环节中,同时出现更多的商业机会。