【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

香港儲蓄型保險計劃一直是內地客戶最愛之一,而香港友邦保險集團是亞太地區最大獨立上市人壽保險集團(世界第二大),也是恒生指數唯一一支行業股!植根亞太市場超過90年曆史,一直為亞洲地區保險業一哥,連續50年成為香港地區盈利能力最佳保險公司(盈利能力直接決定公司分紅)。從2015年推齣充裕未來1至2018年1月已經推齣第三代,第三代充裕未來3略微提高瞭長期迴報率,是香港市場主流公司中最高迴報的儲蓄産品,成為儲蓄産品中的分紅王。

【充裕未來3】五大優勢勢勢勢

1、長期穩健增值,適閤長期資産配置,迴報率好於買房收租2% VS 5%以上;

2、友邦保險委派專業團隊做資産配置,資産配置分散且投資穩健,獨特的分紅派息方式,曆史迴報穩定性高;

3、美元資産配置,分散人民幣匯率波動的風險;

4、短至5年供款,每年領取大額的年金,保障將來現金流需求;5、增加瞭更換受保人的選項以及身故信托計劃;

【充裕未來3】最大看點點

1更改受保人特性

「充裕未來3」最大的變化是加入瞭更改受保人的獨有特性!由第一個保單年度終結時起,持有人可以申請更改受保人,而且是最多兩次!這突破瞭傳統分紅儲蓄壽險不能更改受保人的限製,真正的可以讓保單不停延續3代人。

值得注意的是,更改受保人一經作實,則不能還原。假設在第一次更改受保人後,持有人希望將受保人由新受保人還原至原有受保人,需按程序重新申請。一經批核後,將被視為更改瞭受保人兩次及不能再申請更改受保人。若該新受保人的總每年保費不超過指定的保費限額,該新申請則毋須健康審查。申請本選項時,新受保人之年齡必須為15日至60歲。

如果目前受保人是自己,年紀大時轉給孩子,等孩子大的時候受保人轉成孫子也可以順利實現。

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

一旦受保人更改獲得接納,所有附加契約將自動終止(付款人保障附加契約(如有)除外,若新受保人在申請本選項時之年齡為15日至17歲,此附加契約將繼續生效而其保費或會根據任何不同之保障年期有所調整)。

2【充裕未來3】長期迴報更高

除瞭短期迴報比【充裕未來2】略低外,長期迴報會更加高,充裕未來美元儲蓄本來就是作為長期投資的美元資産配置,長期迴報高會更受到歡迎。

預期收益總額=A+B+C.

A,保證現金價值

B.復歸紅利(非保證)

C.終期分紅(非保證)

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

上圖是以0歲男孩,每年供款1萬美金,供款5年期為例,從充裕未來2和充裕未來3的比較圖中,可以發現以下幾個區彆:

充裕未來2從保單第2年就有保證現金價值,充裕未來3則是從保單第3年纔開始有;保證現金價值,保單前15年充裕未來2值高於充裕未來3,從第15年開始充裕未來2和充裕未來3的保證現金價值一緻;

復歸紅利,充裕未來2在保單前61年都是高於充裕未來3,從保單62年開始,充裕未來3高於充裕未來2,但是即使到保單第100年,高齣部分有限;

終期分紅,從保單第5年開始,充裕未來3幾乎全麵高於充裕未來2,比較詭異的是在保單第20年時充裕未來3低於充裕未來2,而且僅有這一年。

總額(A+B+C),在保單前25年,充裕未來2高於充裕未來3,從保單第26年開始,充裕未來3全麵高於充裕未來2。

對於特彆長期的預期迴報,充裕未來3更好;對於25年以內的預期迴報,充裕未來2更好。

【充裕未來3】和【充裕未來2】的預期收益率比較

同等市場情況比較:若每年投入10萬美元,繳付年期為5年,那麼保誠【雋X】、友邦【充裕未來2】、友邦【充裕未來3】、宏利【宏X】4份計劃的收益如下:

友邦【充裕未來3】收益率略高於保誠【雋X】、友邦【充裕未來2】、宏利【宏x】等香港暢銷儲蓄險産品。

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

充裕未來3案例分析分

3

以0歲寶寶為投保人,每年存2.5萬美金,存5年,一共存12.5萬美金。案例分析如下:

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

在孩子18—21歲時每年提取5萬美金作為大學的教育金。共計提取20萬美金,提取完賬戶中剩餘價值約為9.8萬美金,可以選擇將賬戶中的剩餘價值全部取齣,也可以選擇讓剩餘資金繼續在賬戶中復利滾存。

若選擇讓賬戶中的剩餘資金繼續在賬戶中復利滾存,那麼在孩子30歲時賬戶中總現金價值復利生息為18.5萬美金,可以將其全部取齣作為孩子的創業金使用。

兩次提取計劃共計提取38.5萬美金,相當於已交保費的3倍之多。

2置“房”收“租”舉例

很多父母會早早的為孩子買房,孩子小的時候收租,孩子大瞭又可以做為婚房,真是一舉兩得。但現實中經常遇到很多問題,比如等孩子長大後發現這套房子離公司太遠、孩子不喜歡房子的裝修風格要求重新裝修、房子不夠大、想要賣掉遲遲賣不齣去、再買房還要交房産稅等等。

如果拿500萬人民幣齣來買一套“房”,從第10年開始收45萬/年租金,既不用擔心收不到租,又不用擔心裝修會老化,更不用擔心房子産權問題,還不用交房産稅、物業費、維修費,不但可以收一輩子“豪宅”的租,“房子”的價值還在一直漲,扣除每年收租45萬後,30年後“房子”已經從當初的500萬漲到700多萬,不但“房價”持續上漲,還可隨時“賣房”提取現金。

第11年開始每年提取7萬美金,一直提取到100歲,共提取89年,總共可以提取623萬美金;可以選擇將賬戶中的剩餘價值全部取齣,也可以選擇讓剩餘資金繼續在賬戶中復利滾存。此時賬戶中還有剩餘價值1648萬美金,可以作為財富傳承給下一代。那麼該賬戶現金價值共計2271萬美金,相當於已交保費的28倍之多。

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

3養老金提取舉例

假設30歲女士,每年存1萬美金,僅需存5年,共存5萬美金。(保費金額由人,此處僅為舉例,根據自己未來養老金的需求調整投資金額)

【香港保險】 香港友邦「充裕未來3」詳解

選擇在60歲時開始每年提取1萬美金作為養老金,一直提取到80歲,共提取瞭21年,總共可以提取21萬美金,此時賬戶中還有剩餘價值100萬美金,可以作為財富傳承給下一代,那麼該賬戶現金價值共計136萬美金,相當於已交保費的27倍之多。

4富足三代儲蓄

假設30歲男士以0歲兒子作為受保人,每年存10萬美金,僅需存5年,共存50萬美金。(保費金額由人,此處僅為舉例,根據自己需求調整投資金額)

子女教育金:在孩子18—21歲時每年提取6萬美金作為大學的教育金。共計提取24萬美金,提取完賬戶中剩餘價值約為101萬美金,可以選擇將賬戶中的剩餘價值全部取齣,也可以選擇讓剩餘資金繼續在賬戶中復利滾存。

個人養老金:若選擇讓賬戶中的剩餘資金繼續在賬戶中復利滾存,且每年繼續提取10萬-15萬美元作為自己的養老金,從第30年到50年(自己60歲-80歲)總共提取265萬美元養老金;第50個年度即80歲,戶口還有251萬美元,可以一次性提取,也可以繼續滾存作為孩子的養老金。

子女養老金:若選擇讓賬戶中的剩餘資金繼續在賬戶中復利滾存,且每年繼續提取20萬-25萬美元作為子女的養老金,第60個年度(孩子60歲)開始到第80個年度(孩子80歲),總共提取475萬美金作為子女的養老金,在子女80歲時候,戶口結餘還有843萬美元。

財富傳承第三代:總共提取子女教育基金24萬美元,自己養老金265萬美元,子女養老金475萬美元,共計提取764萬美元;最後還有843萬美元一次過給第三代,總共提取1607萬美元,相當於已交保費的32倍之多。

 

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