認識香港保險的體檢標準


赴港投保前不少人都擔心被拒保、加費、除外的問題,畢竟必需來迴一趟香港是有成本的。如果投保人身體健康,被要求怎樣的體檢都不需要感到擔心。

但什麼情況下會被要求體檢?又應該去哪體檢?體檢是否需要收費?內地的體檢單或檢查報告帶過去行嗎?是否會被拒保?

針對以上內地朋友常見的疑問,我們下來為您一一解答:

在什麼狀況下會被要求體檢?

1、保額“超過免體檢標準”

香港各保險公司一般都會有免體檢標準。如果客戶投保超過瞭保險公司的免體檢標準,現時香港重疾的免體檢額度一般是50萬美元,如果超過這個保額,那就必須接受體檢。

2、有過往病史

感冒、發燒、咳嗽之類的不算,但是對現在影響正常日常生活,對健康狀況依然有影響的疾病就需要。常見的如乙肝帶菌,甲狀腺疾病(甲亢/甲減/甲狀腺結節)等必然要求體檢。值得一提的是,如果以前抽煙,投保時已經戒煙瞭,為瞭爭取更優惠的保費,也需要驗一下尿液中的尼古丁。這部分費用可能保險公司承擔,也可能是自己承擔 。

3、隨機抽查

如果沒有上述兩種情況,保險公司還會根據一定的比例,隨機抽查客戶進行體檢。

認識香港保險的體檢標準

體檢的費用誰來承擔?

如果是上述第一種(超過免體檢限額)和第三種情況(抽查),體檢費用由公司承擔。如果是第二種情況(過往病史)通常是公司承擔,有時需要自己承擔。申報病史時,公司往往要求客戶提供診斷報告。如果不能提供,就會要求客戶自費去檢查。例如客戶有子宮肌瘤,但是未能提供半年內的超聲波及診斷報告,通常要自費做一次。

除瞭上述三種情況,有時候個彆客戶也會主動要求體檢,因為覺得體檢瞭心裏踏實,而且也是免費的。但是否免費要看情況:

A.如果體檢一切正常,客戶最終投保,保險公司負擔體檢費用;

B.如果一切正常,客戶卻不買瞭,保險公司會嚮客戶收取體檢費用。

C.如果因健康原因,公司不能以標準保費接受投保(拒保/加價/額外不保事項),哪怕客戶不買瞭,公司也不會收客戶體檢費。

認識香港保險的體檢標準

一般有哪些體檢項目

常見的體檢項目主要有三個:

1.ME(指定醫生驗身)

是一種最廣泛的體檢方式,並且必須在香港完成。主要內容就是需要客戶會見香港保險公司指定的醫生,進行一般健康的詢問和檢測。

2.驗血 

驗血前要空腹至少8個小時;

3.驗尿

女性驗尿不要在經期前後一個星期進行。

體檢環節是影響到投保是否順利的關鍵,如果不瞭解裏麵的規則,可能就會讓大傢白跑一趟。例如:一般來講,為寶寶投保保險不需要帶寶寶過來香港,但是如果申報體重和身高不注意,就有可能導緻保險公司懷疑寶寶生長發育有異常,進而要求寶寶來香港見醫生。這就意味著,你不僅需要再跑一趟,還要給寶寶準備港澳通行證等。

體檢結果有異常狀況後續怎麼辦?

體檢結果齣來會根據有無輕重狀況一般有3種處理方式:

加費:就是在正常保費基礎上遞加一定的費用核保通過;除外:是對於某些特定發病器官或因此引起的死亡責任不予承保,其他都正常承保;拒保:是最嚴重的情況,就是保險公司不接受保單投保申請。

最後,強烈建議有過往病史的受保人應如實告知過往病史。雖然保單中有“不可抗辯條款”,但該條款並不適用於蓄意欺騙或隱瞞重大事實。其次、個人的內地醫保卡韆萬不可外藉他人及傢屬隨意購買藥品,這個動作可能引緻個人投保成本的增加直緻被拒保。

所以,通過正規的購買渠道,通過香港保險專業人士引導,如實申報個人健康狀況,就能為自己爭取最大的權益及穩妥的保障。